TL;DR: Pídeles a las aseguradoras que confirmen quién maneja tu reclamación por lesiones y que expliquen cualquier referencia por escrito. Identifica la razón del retraso, registra sus respuestas y pide un supervisor si es necesario. Las disputas con el seguro no extienden automáticamente los plazos legales para presentar documentos.
Si tu aseguradora te dice que contactes a otra compañía después de un choque, pídeles a las dos que aclaren sus roles en tu reclamación por lesiones. Pide la postura de cada compañía por escrito, identifica cualquier información que falte y guarda registros de sus respuestas.
California requiere que las aseguradoras sigan reglas cuando manejan reclamaciones y responden a los reclamantes. Sin embargo, una referencia por sí sola no establece que alguna de las aseguradoras haya violado la ley.
Tabla de Contenidos
- November 2026
Mi Aseguradora Me Dice Que Hable con la Otra. ¿Cómo Averiguo Quién Debe Atender Mi Reclamación por Lesiones y qué Información Debo Pedir?
Contacta a las dos aseguradoras y pídeles a cada una que confirme su rol en manejar tu reclamación por lesiones. Si una compañía te refiere a otro lado, verifica que la otra haya recibido o abierto tu reclamación.
Pide la siguiente información a cada aseguradora:
- Estatus de la Reclamación: Confirma que la compañía recibió tu reclamación por lesiones y si la está investigando, aceptando o negando responsabilidad.
- Razón de la Referencia: Pregunta por qué la aseguradora te dirigió a otro lado y qué compañía o departamento cree que debería manejar tu reclamación.
- Explicación por Escrito: Pide la postura por escrito de la aseguradora si niega cobertura o disputa la culpa.
- Detalles de la Reclamación: Obtén el número de reclamación, el nombre del ajustador asignado, información de contacto directa y los identificadores de póliza disponibles.
- Siguientes Pasos: Pregunta qué documentos siguen faltando, dónde enviarlos y cuándo esperar una actualización.
Si ninguna compañía confirma responsabilidad, pide aclaración a un supervisor de reclamaciones. Una referencia por sí sola no establece qué aseguradora tiene que pagar tu reclamación por lesiones, así que los retrasos innecesarios se deben atender de inmediato.
Datos Clave Sobre las Compañías de Seguros que te Pasan de una a Otra Tras un Choque
- Las reglas de California requieren decisiones por escrito para ciertas reclamaciones por lesiones disputadas. Bajo 10 Código de Reglamentos de California (California Code of Regulations, CCR) § 2695.7(b)(1), las aseguradoras tienen que comunicar por escrito las negaciones de reclamaciones de terceros y las disputas sobre responsabilidad o daños.
- Diferentes aseguradoras podrían manejar pérdidas separadas. El Departamento de Seguros de California (California Department of Insurance, CDI) distingue entre coberturas de responsabilidad, choque y otras coberturas de seguro de auto.
- Las aseguradoras tienen que responder a comunicaciones de reclamación que califiquen. Bajo 10 CCR § 2695.5(b), por lo general las aseguradoras tienen 15 días calendario para responder a comunicaciones que razonablemente requieren una respuesta.
- Las investigaciones en curso podrían requerir actualizaciones por escrito. Bajo 10 CCR § 2695.7(c)(1), por lo general las aseguradoras tienen que dar actualizaciones cada 30 días calendario cuando se necesita más tiempo de investigación.
- Las referencias de seguros no extienden automáticamente los plazos legales. El Código de Procedimiento Civil de California (California Code of Civil Procedure, CCP) § 335.1, por lo general, da dos años para presentar una demanda por lesiones personales.
¿Por qué las Compañías de Seguros Te Pasan de un Lado a Otro Después de un Choque?
Las compañías de seguros podrían referir tu reclamación a otro lado porque no están de acuerdo sobre la culpa, cuestionan la cobertura o manejan diferentes partes del accidente. Por ejemplo, una aseguradora podría manejar las reparaciones del vehículo, mientras otra revisa las reclamaciones por lesiones corporales.
Las referencias también pueden pasar cuando un ajustador necesita más información o cree que aplica otra póliza. A veces, la comunicación poco clara o las solicitudes sin respuesta impiden que el reclamante identifique al manejador de reclamaciones adecuado.
Estas circunstancias no indican automáticamente retrasos intencionales o un manejo indebido de reclamaciones. La razón detrás de la referencia determina qué explicación o documento deberías pedir después.
¿Qué Compañías de Seguros Podrían Estar Involucradas en Tu Reclamación?
Dos aseguradoras podrían participar en el mismo accidente porque sus pólizas cubren diferentes reclamaciones o pérdidas. Una reclamación de primera parte implica beneficios bajo tu propia póliza de seguro. Una reclamación de tercera parte implica buscar compensación a través del seguro de responsabilidad de otra persona.
Tu Propio Proveedor de Seguros
Tu aseguradora podría manejar ciertos beneficios bajo tu póliza, incluso cuando otro conductor causó el accidente. Por ejemplo, la cobertura de Pagos Médicos (Medical Payments, MedPay) podría ayudar a pagar gastos médicos elegibles sin importar la culpa.
La cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente (uninsured or underinsured motorist) también podría aplicarse cuando el conductor responsable no tiene seguro o tiene cobertura insuficiente. Los términos de tu póliza y la ley de California determinan qué beneficios están disponibles.
Bajo 10 CCR § 2695.7(e), por lo general una aseguradora no puede retrasar o negar un acuerdo de primera parte únicamente porque alguien más debería pagar. Sin embargo, disposiciones de la póliza, estatutos o regulaciones podrían crear excepciones, incluyendo reglas que rigen la coordinación de beneficios.
Si tu aseguradora te refiere a otro lado por esa razón, pídele que identifique la disposición de la póliza o la regla legal que respalda su postura.
El Proveedor de Seguros del Otro Conductor
Si otro conductor causó tu choque, podrías presentar una reclamación por lesiones corporales a través de la aseguradora de responsabilidad de ese conductor. La compañía investigará la responsabilidad de su asegurado y la cobertura aplicable.
Su investigación podría involucrar expedientes médicos, reportes del accidente y otra evidencia. Sin embargo, la aseguradora podría disputar la culpa o cuestionar si su póliza cubre la colisión.
Las Reclamaciones por Daños al Vehículo y por Lesiones Podrían Tener Diferentes Encargados
La aseguradora que paga las reparaciones del vehículo podría no manejar tu reclamación por lesiones corporales. Tu propia aseguradora podría pagar las reparaciones mientras otra compañía investiga tus lesiones.
Por ejemplo, un pago por daños a la propiedad seguido por una reclamación por lesiones retrasada presenta un problema diferente a referencias conflictivas entre aseguradoras. En cualquiera de las dos situaciones, confirmar quién maneja la parte de lesiones ayuda a identificar el siguiente paso apropiado.
Cuatro Respuestas Comunes de Seguros y qué Hacer Después
La respuesta apropiada depende de por qué una aseguradora refirió tu reclamación a otro lado. Usa esta tabla para identificar el obstáculo y pedir la información necesaria para seguir adelante.
| Situación | Lo que la Aseguradora Dice o Hace | Explicación por Escrito para la Solicitud | Detalles Para Organizar |
|---|---|---|---|
| 1. Referencia | La aseguradora te refiere a otro lado, a veces después de un pago por daños al vehículo. | Pregunta qué parte de tu reclamación maneja, por qué te refirió y qué compañía debería revisar tus lesiones. | Los nombres de ambas aseguradoras, números de reclamación, identificadores de póliza y contactos del ajustador. |
| 2. Negación de Cobertura | La aseguradora dice que su póliza no cubre el accidente. | Pide su postura de cobertura por escrito y los términos relevantes de la póliza. | Carta de negación, identificador de póliza, conductor o vehículo asegurado e información de contacto del ajustador. |
| 3. Culpa Disputada | La aseguradora disputa la responsabilidad de su conductor por el choque. | Pide su postura de responsabilidad por escrito, razones para disputar la culpa y cualquier evidencia faltante. | Número de reclamación, detalles del ajustador, reporte del accidente, fotos e información de testigos. |
| 4. Sin Respuesta | La aseguradora no ha respondido a tus solicitudes ni ha dado una actualización de la reclamación. | Pide confirmación por escrito del estatus de la reclamación, documentos pendientes y la fecha esperada de respuesta. | Identificadores de reclamación y póliza, contactos del ajustador, fechas de comunicación y solicitudes previas. |
Estos son ejemplos de posibles respuestas de aseguradoras, no declaraciones verificadas de reclamantes individuales. Cada situación requiere información diferente, así que el siguiente paso debería abordar el problema específico que la aseguradora identifica.
Un abogado de accidentes de carro puede revisar explicaciones conflictivas y ayudar a identificar los siguientes pasos.
Cómo Obtener una Explicación Clara por Escrito de Cada Aseguradora
Mándale a cada aseguradora una solicitud por escrito si las llamadas no aclaran quién maneja tu reclamación por lesiones. El correo electrónico o el portal de reclamaciones de la compañía pueden ayudar a conservar un registro de tu comunicación.
Puedes usar esta estructura de mensaje:
“Por favor confirma qué parte de mi reclamación por lesiones está revisando tu compañía, por qué me estás refiriendo a otro lado y qué información falta. Por favor también identifica al ajustador asignado y confirma si tu compañía ha negado la reclamación o si todavía está investigando”.
Esta solicitud ayuda a organizar la información de tu reclamación. No es una demanda legal formal y no requiere que ninguna aseguradora acepte responsabilidad.
Incluye tu número de reclamación, fecha del accidente e información de contacto para que la compañía pueda identificar tu expediente.
Las regulaciones de California requieren explicaciones por escrito para ciertas negaciones de reclamaciones. Bajo 10 CCR § 2695.7(b)(1), las negaciones de primera parte tienen que identificar las razones aplicables y las disposiciones relevantes de la póliza cuando sea apropiado.
Para reclamaciones de tercera parte, las aseguradoras también tienen que comunicar por escrito las negaciones y las disputas sobre responsabilidad o daños. Los requisitos específicos de explicación difieren entre reclamaciones de primera parte y de tercera parte.
Mantén un Registro de Comunicación de Dos Aseguradoras
Un registro de comunicación te ayuda a comparar las respuestas de las aseguradoras y a rastrear solicitudes no resueltas. Usa este registro en blanco para ambas compañías, agregando otra fila después de cada contacto.
| Compañía | Identificador de Reclamación/Póliza | Ajustador | Fecha | Problema | Respuesta | Documento Solicitado | Seguimiento |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Aseguradora A | |||||||
| Aseguradora B |
Registra llamadas, correos electrónicos, decisiones por escrito y seguimientos prometidos. Guarda copias de los documentos que enviaste y anota las fechas en que los mandaste.
Tu registro puede ayudar a un supervisor, regulador o abogado a identificar el problema no resuelto. Sin embargo, mantener registros no garantiza que alguna aseguradora acepte responsabilidad.
Si las aseguradoras siguen refiriendo tu reclamación por lesiones a otro lado, Arash Law puede revisar sus explicaciones y los registros de reclamación disponibles. Nuestros abogados pueden evaluar la evidencia y ayudar a identificar las opciones legales que aplican a tu situación.
Llama al (888) 488-1391 para una consulta inicial gratis sobre tu reclamación por lesiones por choque en California.
Lo que la Ley de California Requiere Cuando una Aseguradora No Responde
El Reglamento sobre prácticas equitativas en la liquidación de reclamaciones (Fair Claims Settlement Practices Regulations) de California establece requisitos para reconocer reclamaciones, responder a reclamantes y llevar a cabo investigaciones. Bajo 10 CCR § 2695.5, por lo general las aseguradoras tienen que reconocer una reclamación dentro de 15 días calendario después de recibir aviso.
La regulación también, por lo general, requiere una respuesta dentro de 15 días calendario a comunicaciones del reclamante que razonablemente requieren una. Las aseguradoras tienen que proporcionar los formularios necesarios y asistencia y comenzar cualquier investigación requerida.
Bajo 10 CCR § 2695.7(b), por lo general las aseguradoras tienen que aceptar o negar reclamaciones dentro de 40 días calendario después de recibir prueba de la reclamación. Aplican ciertas excepciones, y las aseguradoras podrían necesitar más tiempo para completar una investigación.
En esa situación, § 2695.7(c)(1) por lo general requiere una explicación por escrito y más actualizaciones cada 30 días calendario. Estas reglas no garantizan aprobación, y un plazo incumplido no establece automáticamente una demanda separada por mala fe.
Cuándo Escalar una Reclamación de Seguro No Resuelta
Puedes pedir un supervisor de reclamaciones, contactar al CDI o consultar a un abogado cuando referencias repetidas sigan sin resolverse. La opción apropiada depende de la respuesta de la aseguradora y del problema que impide avanzar.
Pide un Supervisor de Reclamaciones
Un supervisor podría aclarar la postura de la compañía cuando el ajustador asignado no puede resolver el problema. Proporciona tu número de reclamación, correspondencia anterior y un resumen del problema.
Pídele al supervisor que identifique al manejador de reclamaciones apropiado y que explique la postura actual de la compañía. Pide confirmación de cualquier documento pendiente y la siguiente actualización esperada.
Cómo Presentar una Queja con el Departamento de Seguros de California
El CDI acepta quejas que involucran la conducta de compañías de seguros, incluyendo preocupaciones sobre el manejo de reclamaciones. Su Oficina de Servicios de Reclamaciones (Claims Services Bureau) investiga quejas sobre las prácticas de manejo de reclamaciones de las aseguradoras.
Podrías presentar una queja cuando una aseguradora repetidamente no responde, retrasa su investigación o no proporciona una explicación requerida.
Para enviar una queja:
- Accede al Portal de Quejas del CDI: Visita el Centro de Quejas de los Consumidores (Consumer Complaint Center) y crea una cuenta o continúa como invitado.
- Identifica a la Aseguradora: Proporciona el nombre de la compañía, número de reclamación, información de póliza disponible y detalles del ajustador.
- Describe el Problema: Explica las referencias, solicitudes sin respuesta o respuestas conflictivas. Incluye fechas relevantes.
- Envía Registros de Apoyo: Proporciona correspondencia disponible, decisiones por escrito y tu registro de comunicación.
- Guarda la Referencia de la Queja: Guarda la confirmación y los detalles de referencia para seguimientos futuros.
El CDI puede investigar posibles violaciones de regulaciones de seguros, pero no puede requerir automáticamente que una aseguradora pague una reclamación por lesiones disputada. También puedes contactar al departamento al 1-800-927-4357 para ayuda.
El programa de mediación de reclamaciones de auto del CDI no cubre lesiones corporales, responsabilidad de terceros ni disputas de cobertura. Atiende ciertas disputas de daños al vehículo que involucran a la propia aseguradora del titular de la póliza.
Consulta a un Abogado de Lesiones Personales
Un abogado puede revisar las explicaciones de las aseguradoras e investigar qué partes y pólizas podrían estar involucradas. Por ejemplo, un choque que involucra un vehículo prestado o un empleado manejando por trabajo podría requerir revisar múltiples pólizas.
Un abogado también puede evaluar la culpa, examinar la evidencia disponible y ayudar a seguir reclamaciones contra las partes responsables. Contratar a un abogado no garantiza cobertura ni pago. Sin embargo, un abogado puede pedir explicaciones por escrito, abordar respuestas conflictivas de aseguradoras y rastrear problemas no resueltos de la reclamación.
En California, por lo general, los reclamantes de tercera parte no pueden demandar a la aseguradora de otro conductor únicamente por violar reglas de acuerdos injustos de reclamaciones. Sin embargo, los titulares de póliza podrían tener remedios separados contra sus aseguradoras cuando las circunstancias lo permitan.
Errores que Debes Evitar al Tratar con Varias Aseguradoras
Cuando varias compañías de seguros se involucran en tu reclamación por lesiones, ciertas acciones pueden crear confusión o afectar tus derechos legales. Cada compañía podría pedir información diferente o dar explicaciones conflictivas sobre la responsabilidad. Evita estos errores comunes mientras trabajas para resolver el problema:
- Asumir que la Otra Aseguradora Recibió Tu Reclamación: Una referencia no garantiza que la segunda compañía recibió tus documentos. Confirma que abrió una reclamación y asignó un ajustador.
- Tratar una Referencia Como una Negación Final: Una aseguradora podría referirte a otro lado sin negar formalmente tu reclamación. Pide su postura por escrito antes de asumir que rechazó responsabilidad.
- Dar Declaraciones Grabadas sin Aclaración: Confirma qué aseguradora pidió la declaración y cuál es su propósito. Tu propia póliza podría requerir cooperación, mientras que la aseguradora del otro conductor tiene obligaciones diferentes.
- Firmar una Liberación de Acuerdo Sin Revisarla: Revisa qué reclamaciones cubre la liberación antes de firmar. Una liberación amplia podría afectar reclamaciones por lesiones no resueltas, incluso cuando la aseguradora ya pagó por daños al vehículo.
- Depender Solo de Conversaciones Por Teléfono: Mantén registros por escrito de referencias, decisiones y seguimientos prometidos. Estos registros pueden ayudar a aclarar información conflictiva si la disputa continúa.
- Pasar por Alto Plazos Legales y de Póliza: No asumas que las discusiones en curso con el seguro extienden tus plazos para presentar documentos. Lleva control de los plazos aplicables para demandas y de requisitos separados del seguro, incluyendo los de reclamaciones de automovilista sin seguro.
Un abogado de lesiones personales puede ayudarte a evitar estos errores. Te pueden guiar durante todo el proceso.
Las Referencias de Seguros No Pausan Tus Plazos de Reclamación
Las discusiones con el seguro, por lo general, no extienden el tiempo permitido para presentar una demanda por lesiones personales. Bajo el Código de Procedimiento Civil de California § 335.1, la mayoría de las demandas por lesiones personales se tienen que presentar dentro de dos años de la lesión.
Si una entidad gubernamental contribuyó al choque, el Código de Gobierno § 911.2 por lo general requiere que una reclamación por lesiones se presente dentro de seis meses. Podrían aplicar reglas y excepciones diferentes, incluyendo las que involucran a menores.
Tu póliza de seguro también podría imponer requisitos separados de aviso. Perder un plazo aplicable para presentar documentos puede impedirte buscar compensación, sin importar si las compañías de seguros han resuelto su disputa.
Las Reclamaciones de Automovilista Sin Seguro Tienen Requisitos Separados
Si tu reclamación involucra cobertura de automovilista sin seguro (uninsured motorist, UM), el Código de Seguros de California (California Insurance Code) § 11580.2(i) impone un requisito separado de dos años.
Por lo general, tienes que completar una de estas acciones dentro de dos años del accidente:
- Presentar una demanda por lesiones corporales contra el conductor sin seguro.
- Llegar a un acuerdo con tu aseguradora sobre la cantidad pagadera bajo la póliza.
- Iniciar formalmente el arbitraje enviando aviso por escrito a tu aseguradora por correo certificado, con acuse de recibo solicitado.
Una reclamación UM abierta o discusiones en curso con el seguro, por lo general, no cumplen con el plazo para presentar documentos. Siguiendo Blankenship v. Allstate Insurance Co. (2010), la edad de un niño por sí sola tampoco conserva la reclamación.
Podrían aplicar excepciones limitadas bajo § 11580.2(i). La sección 11580.2(k) también da tiempo adicional cuando una aseguradora no da un aviso requerido de plazo para una reclamación UM pendiente.
Esa regla de aviso no aplica cuando la aseguradora ha recibido aviso de que un abogado representa al asegurado. Las reclamaciones de automovilista con seguro insuficiente también tienen requisitos distintos.
Una reclamación de seguro abierta, revisión de supervisor o queja al CDI no pausa automáticamente estos plazos. Conserva fotos del accidente, información de testigos, expedientes médicos y grabaciones disponibles mientras las aseguradoras investigan.
Preguntas Frecuentes Sobre Referencias de Reclamaciones de Seguro en California
¿Qué Pasa si la Segunda Compañía de Seguros Dice que Nunca Recibió Mi Reclamación?
Pídele a la segunda compañía que confirme si tiene un registro de tu reclamación. Proporciona la fecha del accidente, información del conductor y el número de reclamación disponible.
Pide un acuse de recibo por escrito después de enviar la reclamación directamente. También puedes pedirle a la primera aseguradora que confirme qué información reenvió y cuándo.
¿Qué Pasa si una Aseguradora Dice que el Otro Conductor No Tenía Cobertura?
Pide una explicación por escrito de la postura de cobertura de la aseguradora. Confirma el conductor, el vehículo y la fecha del accidente involucrados en su decisión.
Tu propia cobertura de automovilista sin seguro podría darte beneficios si el conductor responsable no tenía seguro aplicable. La elegibilidad depende de la ley de California, los términos de la póliza y las circunstancias del choque.
¿Puedo Seguir una Reclamación por Lesiones Mientras Ambas Aseguradoras Disputan la Culpa?
Sí. Un desacuerdo entre aseguradoras no impide automáticamente que sigas una reclamación por lesiones.
Puedes proporcionar evidencia relevante, incluyendo reportes del accidente, fotos e información de testigos. Si la disputa continúa, un abogado puede evaluar la culpa y las opciones legales disponibles.
¿Puedo Demandar a una Compañía de Seguros por Referir Repetidamente Mi Reclamación a Otro Lado?
Las referencias repetidas por sí solas no establecen automáticamente bases para una demanda contra una aseguradora. Por lo general, los reclamantes de tercera parte no pueden demandar a la aseguradora de otro conductor únicamente por violar las reglas de acuerdos injustos de reclamaciones de California.
Sin embargo, los titulares de póliza podrían tener remedios cuando su propia aseguradora incumple deberes contractuales o actúa de mala fe. Las opciones disponibles dependen de la conducta de la aseguradora y de la relación legal aplicable.
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Cuando las compañías de seguros siguen refiriendo tu reclamación por lesiones a otro lado, entender la postura de cada compañía puede ayudar a aclarar la disputa. Arash Law puede revisar su correspondencia, evaluar posible cobertura e investigar la evidencia que respalda tu reclamación.
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Fuentes
- Código de Reglamentos de California, Título 10, § 2695.5. Acuses de recibo y respuestas de reclamaciones.
https://govt.westlaw.com/calregs/Document/IE63146575C2F11EC9C68000D3A7C4BC3- Código de Reglamentos de California, Título 10, § 2695.7. Decisiones de reclamaciones, actualizaciones y estándares de acuerdos.
https://govt.westlaw.com/calregs/Document/IE642F9A05C2F11EC9C68000D3A7C4BC3- Departamento de Seguros de California (California Department of Insurance, CDI), Guía de seguros de Automóvil. Tipos de cobertura de seguro de auto.
https://www.insurance.ca.gov/01-consumers/105-type/95-guides/01-auto/auto101.cfm- Departamento de Seguros de California, División de Servicios al Consumidor. Quejas e investigaciones de seguros.
https://www.insurance.ca.gov/0500-about-us/02-department/030-csmcb/consumer-services.cfm- Departamento de Seguros de California, Centro de Quejas de los Consumidores. Envíos de quejas de seguros.
https://cdiapps.insurance.ca.gov/CP/login/- Departamento de Seguros de California, Programa de Mediación para Reclamaciones Relacionadas con Automóviles. Elegibilidad y exclusiones de mediación.
https://www.insurance.ca.gov/01-consumers/105-type/95-guides/01-auto/AutoMediation.cfm- Código de Procedimiento Civil de California § 335.1. Plazo de dos años para lesiones personales.
https://leginfo.legislature.ca.gov/faces/codes_displaySection.xhtml?lawCode=CCP§ionNum=335.1.- Código de Seguros de California § 911.2. Plazos para presentar reclamaciones contra el gobierno.
https://leginfo.legislature.ca.gov/faces/codes_displaySection.xhtml?lawCode=GOV§ionNum=911.2.- Código de Seguros de California § 11580.2(i) and (k). Plazos UM y excepciones.
https://leginfo.legislature.ca.gov/faces/codes_displaySection.xhtml?lawCode=INS§ionNum=11580.2.- Rama Judicial de California, Reportes Oficiales. Blankenship v. Allstate Insurance Co. (2010) 186 Cal.App. 4th 87. Plazo UM para menores.
https://courts.ca.gov/opinions/publishedcitable-opinionsDescargo de Responsabilidad
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