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¿Qué Son Las Coberturas Para Conductores Sin Seguro Y Con Seguro Insuficiente?
La cobertura para conductores sin seguro (UM) paga los daños causados por otro conductor que no tiene ningún seguro. La cobertura para conductores con seguro insuficiente (UIM) paga los daños causados por un conductor cuya cobertura de seguro no es suficiente para pagar el importe total de tus pérdidas económicas (“daños”).
Como verás, se trata de coberturas importantes que pueden protegerte de pérdidas económicas significativas. Por lo tanto, es importante considerar la posibilidad de contratar esta cobertura, aunque la ley de California no obligue a los conductores a hacerlo.
Como la mayoría de los conductores de California, probablemente te preocupe el aumento del costo del seguro de automóvil. La ley estatal exige a todos los conductores contratar determinadas coberturas, pero para reducir el costo de las primas del seguro de automóvil, muchos conductores optan por no contratar coberturas adicionales más allá del mínimo legal exigido.
Esto puede ser un gran error. Si te golpea un conductor que no tiene seguro de automóvil o que solo tiene la cobertura mínima legal, podrías tener que pagar costosas facturas médicas y otros gastos, aunque el accidente no haya sido culpa tuya. Tú y tu familia podrían quedar en una situación financiera muy difícil como consecuencia de la negligencia de otro conductor. Considera la posibilidad de protegerte con la cobertura UM y UIM.
¿Qué Cubre El Seguro UM/UIM?
La cobertura UM/UIM está diseñada para ayudar a cubrir tus pérdidas relacionadas con el accidente, independientemente de la cobertura del seguro del otro conductor. De hecho, puede cubrir tanto tus pérdidas económicas como no económicas después de un accidente de carro grave. Estos son algunos de los daños específicos que puedes recuperar a través de la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente:
- Gastos médicos
- Daños a la propiedad, incluidas las facturas de reparación del vehículo y los daños a otros bienes.
- El costo de un vehículo de alquiler
- Pérdida de ingresos
- Dolor y sufrimiento físico y emocional
- Pérdida de calidad de vida
- Angustia mental y emocional
¿Te Ha Atropellado Un Conductor Sin Seguro O Con Seguro Insuficiente?
En Arash Law, ayudamos a las víctimas a buscar daños tras accidentes de carro graves.
Es esencial comprender los diferentes tipos de cobertura que ofrece tu póliza de seguro de automóvil. Esto te permite planificar con antelación y evitar consecuencias financieras desastrosas. Un abogado de lesiones personales puede ayudarte a comprender la cobertura de la póliza de seguro del conductor responsable. Si ese conductor no tiene seguro o tiene una cobertura insuficiente para pagar todas tus facturas, podrías presentar una reclamación en virtud de tu propia póliza. Buscar el asesoramiento legal de un abogado podría ayudarte a explorar las opciones de seguro disponibles.
Llama al (888) 488-1391 para programar tu consulta inicial gratuita con un experimentado abogado de lesiones personales de California. En Arash Law, nuestros abogados de accidentes de carro se comprometen a defender a las víctimas de lesiones personales.
Cómo Funciona Una Reclamación Por Conductor Sin Seguro:
- Te golpea un conductor que no tiene seguro de responsabilidad civil. Eso es una infracción de la ley estatal, pero algunos conductores de California deciden infringir esa ley.
- Obtienes un informe policial que documenta que el accidente fue culpa del otro conductor y que este no proporcionó ninguna prueba de seguro al agente de la ley que acudió al lugar del accidente.
- Abres una reclamación con tu propia compañía de seguros de automóviles.
- Tu compañía de seguros verifica que el otro conductor no tiene seguro.
- Tu compañía de seguros debe entonces ofrecerte un acuerdo para resolver tu reclamación. La cantidad ofrecida debe incluir la compensación por gastos médicos, salarios perdidos, daños, daños materiales y cualquier otra pérdida económica causada por la negligencia del otro conductor.
- Si se llega a un acuerdo mutuo y se obtiene una exención firmada, tu compañía de seguros emitirá el pago. Un abogado con experiencia en lesiones personales puede encargarse de las negociaciones en tu nombre.
- Si tu compañía de seguros se niega a ofrecer un acuerdo justo, podrías tener que presentar una demanda para animarla a hacer una oferta de acuerdo razonable.
- Si tu compañía de seguros sigue sin hacer una oferta de acuerdo justa, podrías tener que llevar el caso a juicio y dejar que un jurado determine el valor justo de tu reclamación. Considera la posibilidad de contratar a un abogado con experiencia en juicios que pueda presentar eficazmente una reclamación por lesiones personales ante un jurado y justificar la compensación que buscas.
Cómo Funciona Una Reclamación Por Seguro Insuficiente:
- Te golpea un conductor que tiene seguro de automóvil.
- Presentas una reclamación por lesiones personales a la compañía de seguros del otro conductor. Ellos aceptan que su conductor fue el responsable. Esto se conoce como “aceptar la responsabilidad”.
- Tus facturas médicas, salarios perdidos y otras pérdidas económicas superan los límites de la póliza del conductor. Actualmente, California exige una cobertura mínima de $15000 por persona y $30,000 por accidente. Esta cantidad puede agotarse sorprendentemente rápido.
- La compañía de seguros del otro conductor te paga los límites de la póliza. No están legalmente obligados a pagarte más.
- Presentas una reclamación UIM a tu propia compañía de seguros.
- Tu compañía de seguros verifica que el accidente fue culpa del otro conductor y que los límites de su póliza de seguro de automóvil se han cumplido y pagado.
- A continuación, tu compañía de seguros determina el valor de tu reclamación. Te harán una oferta de acuerdo por la cantidad que supere los límites de la póliza del otro conductor. (Por ejemplo, si tu reclamación total ascendía a $25,000 y el seguro del otro conductor te pagó $15,000, tu propia compañía de seguros te pagaría $10,000).
- Una vez más, es posible que tengas que negociar con tu compañía de seguros para buscar una compensación justa. Considera la posibilidad de buscar la representación de un abogado de lesiones personales que defienda tus intereses.
- Si tu compañía de seguros se niega a hacerte una oferta de acuerdo justa, es posible que tengas que presentar una demanda y dejar que un jurado determine el valor justo de tu reclamación.
¿Por Qué Es Importante Tener Cobertura UM Y UIM?
Podría pensarse que no es justo pagar por la cobertura UM o UIM. Al fin y al cabo, estas coberturas solo se aplican si otro conductor es el responsable de tu accidente. ¿Debería la persona responsable pagar todas tus pérdidas? La respuesta corta es sí. La ley impone la obligación de compensar a la víctima de un accidente de carro por todas las pérdidas económicas causadas por la conducción negligente.
Desafortunadamente, sin cobertura de seguro, puede ser casi imposible buscar compensación de un conductor negligente. El tiempo y los gastos que supone intentar obtener una sentencia contra el conductor y ejecutarla casi nunca merecen la pena.
Por esta razón, la mayoría de las víctimas de accidentes automovilísticos en California se quedan con la cobertura de seguro que tenga el conductor responsable.
Algunos conductores infringen la ley al no tener ninguna cobertura de seguro. Esto no es justo, pero ocurre. Incluso los conductores que tienen la cobertura mínima legal de seguro podrían no tener suficiente para pagar todas tus pérdidas. $15,000 no son suficientes cuando tus lesiones son graves o te causarán daños permanentes. De hecho, esta cantidad se podría agotar fácilmente en un solo día de estancia en el hospital. Es fundamental protegerse de estos costos adicionales que podrían no estar cubiertos por la compañía de seguros del otro conductor. Estas son algunas de las graves consecuencias que podrían producirse sin la cobertura UM o UIM:
Escenario 1: El Conductor Sin Seguro
Te golpea otro conductor de Orange County que no tiene seguro de automóvil. Este conductor ha infringido la ley estatal. Se le imponen multas tanto por la infracción de tráfico como por no tener seguro. Desgraciadamente, tú no tienes cobertura UM y no hay ningún seguro de automóvil disponible. Tu seguro médico cubre una parte de algunas de tus facturas médicas, pero no todas. Tú faltas al trabajo como consecuencia del accidente de carro en Irvine. La pérdida de tu sueldo supone una carga para los ingresos familiares, que ya se ven afectados por tus facturas médicas. A pesar de que el otro conductor fue el responsable del accidente e infringió la ley al conducir sin seguro, tú no tienes forma de ser compensado por tus facturas médicas ni por tu pérdida de ingresos.
Escenario 2: El Conductor Con Seguro Insuficiente
Te atropella un conductor en Bakersfield que tiene la cobertura mínima legal de seguro. Su compañía de seguros acepta que él fue el responsable y paga el límite de la póliza de $15,000. Mientras tanto, tus graves lesiones han requerido mucha atención médica. Te operaron y pasaste una semana en el hospital. Necesitas varias semanas de fisioterapia. Pierdes meses de trabajo y, finalmente, solo puedes volver a tiempo parcial. Esto reduce drásticamente los ingresos familiares. El otro conductor cumplió con la ley en lo que respecta al seguro de automóvil, pero $15,000 apenas han cubierto tus facturas médicas (que ahora ascienden a cientos de miles de dólares). No sabes cuándo podrías volver a trabajar a tiempo completo. Esto pone en peligro tu cobertura de seguro médico, que era lo único que mantenía tus facturas médicas bajo control. Tu familia se encuentra ahora en una situación difícil con continuos problemas económicos.
Datos Sobre Los Conductores Sin Seguro O Con Seguro Insuficiente
Según el Insurance Information Institute, aproximadamente entre el 12 y el 16% de los conductores estadounidenses no tienen ningún seguro de automóvil. Las estimaciones muestran que un porcentaje significativo de conductores no tiene seguro, y California se encuentra históricamente entre los estados con mayores índices de conductores sin seguro. Esto significa que aproximadamente el 15% de todas las víctimas inocentes de accidentes de tráfico en California no tendrán ningún seguro de automóvil disponible sin cobertura UM o UIM.
También es importante recordar que hay un porcentaje adicional de víctimas de lesiones que no tendrán suficiente seguro a su disposición. La Rocky Mountain Insurance Information Association informa de que la reclamación media por daños corporales en 2013 costó $15,443. Esto significa que la reclamación media ya cuesta más que la cobertura mínima de California, que es de $15,000. Y, por supuesto, esto es solo la media. Las reclamaciones por lesiones personales que implican la muerte, la parálisis y otras discapacidades permanentes pueden alcanzar fácilmente los millones de dólares. Incluso en los casos de lesiones graves, la compañía de seguros solo tiene la obligación legal de pagar los límites de la póliza.
Los abogados de lesiones catastróficas suelen evaluar estas situaciones para explorar posibles opciones de recuperación más allá de la cobertura del seguro y ayudar a identificar a las partes potencialmente responsables cuando los límites de la póliza son insuficientes. Esto puede dejar a una víctima de lesiones discapacitada con solo $15,000 para cubrir gastos médicos por valor de millones de dólares. Los salarios perdidos, la disminución de los ingresos futuros, el dolor y el sufrimiento, la pérdida del disfrute de la vida y otros daños quedarán totalmente sin compensar.
¿Tendré Que Pagar Más Por El Seguro De Automóvil Si Presento Una Reclamación UM O UIM?
Las primas del seguro de automóvil se calculan en función de tu índice de riesgo. Causar un accidente aumenta tu índice de riesgo, por lo que tus primas pueden aumentar si se presenta una reclamación en tu contra. Pero las reclamaciones UM y UIM solo pueden presentarse si otra persona ha causado el accidente. Por esta razón, el mero hecho de presentar una reclamación UM o UIM no provoca automáticamente un aumento de tus primas.
Sin embargo, estar involucrado en múltiples accidentes de carro (independientemente de quién haya sido el responsable) puede aumentar tu calificación de riesgo. Esta es una forma indirecta en la que algunas compañías de seguros justifican un aumento de las primas. Esta posibilidad no debe disuadirte de presentar una reclamación UM o UIM. Eres elegible legalmente a las prestaciones de la cobertura que has pagado. Piensa en la cobertura UM o UIM como un tipo de seguro médico.
Si presentas muchas reclamaciones, tu compañía de seguros médicos podría considerar que no gozas de buena salud y aumentar tus primas. Pero esto no te impide acudir al médico y recibir la atención médica que necesitas. Es una mejor estrategia financiera ser proactivo y abordar los problemas de salud antes de que empeoren. Lo mismo ocurre con las lesiones tras un accidente de tráfico. Si no recibes la atención médica adecuada lo antes posible, tus lesiones pueden empeorar o prolongarse.
Peor aún, las facturas médicas impagadas y la pérdida de salarios podrían suponer una carga financiera considerable para cualquier familia. Anticípate a este problema accediendo a toda la cobertura de seguro a la que podrías tener derecho. El tiempo que tienes para presentar una reclamación podría estar limitado por el plazo de prescripción aplicable. Consulta a un abogado de lesiones por accidentes de carro con experiencia en la presentación de reclamaciones de seguros relacionadas con conductores sin seguro o con seguro insuficiente en California.
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Los accidentes causados por conductores con poca o ninguna cobertura de seguro pueden ser devastadores desde el punto de vista físico, financiero y emocional. Puedes protegerte de situaciones financieras difíciles con la cobertura UM y UIM. Tanto si presentas una reclamación bajo tu cobertura como bajo la cobertura del conductor responsable, un abogado de lesiones personales puede proteger tus derechos para buscar compensación. Llama a Arash Law al (888) 488-1391 o ponte en contacto con nosotros a través de Internet para programar una consulta inicial gratuita.
Nuestros experimentados abogados de lesiones personales en California pueden encargarse de las negociaciones con las compañías de seguros y defenderán tus reclamaciones en tu nombre. Pueden ayudarte a navegar por el proceso legal para buscar compensación por las pérdidas que sufras como consecuencia de un accidente de tráfico. Nuestros abogados de accidentes prestan servicios a clientes en Los Ángeles, San Diego, Sacramento, San José, San Francisco, Riverside y Woodland Hills. Sin embargo, independientemente de tu ubicación en California, nuestros abogados de lesiones pueden desplazarse hasta ti.
Ofrecemos consultas iniciales gratuitas sin obligación de contratar a nuestro bufete de lesiones por accidentes UIM/UM. Llámanos al (888) 488-1391 o llena nuestro formulario “¿Tengo Un Caso?”.
